Bolig

Fordel formuen efter dine ønsker

Du kan med fordel selv bestemme, hvordan pengene skal fordeles, når du ikke selv er her længere. I sidste ende handler det om, at din formue er i trygge rammer – og at din formue gives videre på den bedst mulige måde for alle. Hvad enten der er tale om gaver, arveforskud eller arv, kan skatten spille en rolle.

Svære valg træffes bedst med god rådgivning

Arv og pensionsudbetaling er store spørgsmål at sidde med alene, og det gør du heller ikke hos os. Vores hold af specialister kender dig, familien og dine formueforhold og kan derfor belyse forskellige muligheder, inden du går til advokaten for at få lavet et testamente.

Pensionsopsparing

Pensionsopsparinger har vi for at bruge dem i vores seniortilværelse, men hvis du dør, inden du har brugt hele opsparingen, så er det vigtigt, at du har besluttet, hvordan det resterende beløb skal deles. 

Pensionerne udbetales som oftest som en sum per ordning, hvis det er rate-, kapitalpension eller aldersopsparing. Hvis du har fået fradrag for indbetalingen, så skal arvingerne betale en afgift på 40 procent ved udbetalingen ved dødsfald. Derudover kommer der arveafgift. 

Du kan indsætte en eller flere som begunstiget på din pensionsordning. Det er ikke et krav, at du har den eller de samme personer på alle ordninger, hvis du har flere. Her kan du selv være med til at lave fordelingen. Dermed laver du en fordeling af arven.

Hvis du allerede nu vil overføre nogle af pengene til dine nærmeste, kan du sætte dem ind på modtagerens pensionsopsparing. Som forældre kan du overføre penge til dit barns pensionsordning. Ved at gøre dette får barnet skattefradraget i det år, hvor beløbet indbetales til pensionsopsparing.  

Testamente

Formue, som ikke er pensionsmidler, kan fordeles via et testamente. Som udgangspunkt arver længstlevende ægtefælle halvdelen af afdødes ejendele, hvis afdøde også efterlader sig livsarvinger (børn, børnebørn osv.). Livsarvingerne arver den anden halvdel.

Ved at oprette et testamente kan du fordele formuen efter egne ønsker. 

 

 

Aktuelt lige nu

Du får nemt fat i os

COVID-19

Vi passer på dig - og på hinanden

Dørene til Sparekassens afdelinger er igen åbne. Hvis du har brug for vores hjælp, så ring endelig til os - så kan vi sammen aftale, hvordan vi bedst kan hjælpe dig.

Bolig renovering

Nyheder

Tid til at energiforbedre boligen?

Hvis du energirenoverer din bolig, kan du både opnå lavere udgifter til varme og strøm og et bedre indeklima.

Pension forsikring

Nyheder

Rente af garantkapital er sat ind på garanternes afkastkonti

Om aftenen torsdag 8. april fik du, der er garant i Sparekassen indsat 2,5 procent i rente af din garantkapital for 2020. Renten et gået ind på din afkastkonto.

NemID_smartphone

Nyheder

Pas på svindlerne

Flere oplever at blive udsat for svindel - for eksempel ved at blive ringet op eller bedt om at betale ekstra fragt for en vare. Vær kritisk og del aldrig dine koder og NemID.